ISA 계좌란? 2025년 최신 납입 한도,개설, 절세 혜택, 추천

 

하나의 계좌로 다양한 금융상품을 운용하고, 비과세 혜택까지 받을 수 있는 ‘통합 계좌’, ISA(개인종합자산관리계좌)!

2025년 기준 달라진 ISA 제도를 기준으로 가입 조건, 납입한도, 개설 방법, 절세 전략까지 꼼꼼히 정리해드릴테니 참고바랍니다.

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1. ISA 계좌란?

ISA(Individual Savings Account)는 예금·펀드·ETF 등 다양한 금융 상품을 하나의 계좌에서 운용하고, 일정 금액까지 비과세 혜택을 받을 수 있는 절세형 투자 계좌입니다.

 

📌 ISA 특징 요약

• 1인 1계좌만 가능
• 연간 2,000만 원까지 납입 가능 (5년간 최대 1억 원)
• 의무 보유기간 3년
• 손익통산 가능 + 초과 수익은 분리과세(9.9%)

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2. ISA 가입 자격은?

📌 단, 직전 3년 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자는 가입 불가!

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3. ISA 계좌 납입한도와 비과세 혜택

✅ 서민형·농어민형은 비과세 혜택이 일반형보다 2배!

 

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4. ISA 계좌 개설 방법

1️⃣ 비대면 (모바일) 개설

• 투자중개형만 가능
• 주식 직접투자 가능 (ETF 포함)
• 간편 인증으로 5분 내 개설 가능

KB국민은행 ISA 계좌 개설

2️⃣ 오프라인 개설

• 일반형/서민형/농어민형 모두 가능
• 서류 필요 시 직접 제출

KB지점 보기

📄 필요서류

• 서민형: 소득확인증명서
• 농어민형: 농어업 확인서류

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5. ISA 3가지 유형 비교

📌 주식 직접투자가 필요하면 중개형 ISA 추천!

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6. ISA 만기 후 전략: 연금계좌로 이체 가능

ISA 만기 자금을 IRP 또는 연금저축계좌로 이체하면 세액공제 + 낮은 세율 혜택까지 받을 수 있어요.

• 세액공제: 최대 300만 원에 대해 13.2~16.5% 공제
• 연금소득세율: 3.3~5.5% (ISA보다 낮음)
• 이체기한: 만기 후 60일 이내

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7. ISA 절세 포인트 요약

✅ 3년간 운용 → 수익 손익 통산 후 과세
✅ 순이익 200만 원(서민·농어민형 400만 원)까지 비과세
✅ 초과 수익은 9.9% 분리과세로 절세
✅ 원금 내 중도 인출 가능 (수익 인출은 불가)
✅ 연금계좌로 이체 시 추가 세액공제 가능

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8. ISA 계좌 유의사항

• 금융소득종합과세 대상자는 가입 불가
• 수익 인출은 중도해지 간주
• 수수료 비교 필수: 낮은 수익률 상품은 수수료가 절세 효과를 상쇄할 수 있음
• ISA로는 해외 개별주식 투자 불가, 단 국내 상장 해외 ETF는 가능

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9. 결론: ISA 계좌, 이런 분들께 추천해요!

• 투자 초보자지만 절세에 관심 많은 분
• 펀드, ETF 등을 중장기로 운영하고 싶은 분
• 연금저축 계좌 활용도 고려 중인 분
• 연 수익이 200~400만 원 이하인 안정형 투자자

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