안녕하세요? 워런버핏은 투자자들에게 S&P 500 ETF에 투자할 것을 권장했었는데요, 개별 주식을 선택하는 것은 많은 시간과 노력이 필요한 반편 미국 대형 우량주 500개로 구성된 S&P 500 지수를 추종하는 ETF에 투자하는 것이 효율적이라고 조언했었는데요,
왜 S&P 500 ETF에 투자해야 하는지, 그 투자 방법과 종류 등에 대해 알아보도록 하겠습니다.
1. S&P 500 ETF 종류
1️⃣S&P ETF 비교
💡가장 대표적인 S&P 500 ETF로는 SPY, VOO, IVV, SPLG가 있는데요, 각 ETF의 운용사 ,특징 및 장점에 대해 요약해보겠습니다.
| ETF 이름 | 운용사 | 수수료 | 특징 |
| SPY(SPDR S&P 500 ETF Trust) | State Street Global | 0.09% | 세계 최초의 ETF로 유동성이 매우 높음. |
| VOO(Vanguard S&P 500 ETF) | Vanguard | 0.03% | 낮은 비용으로 장기 투자에 적합. |
| IVV(iShares Core S&P 500 ETF) | BlackRock | 0.03% | 유동성 및 거래 편리성이 우수. |
| SPLG(SPDR Portfolio S&P 500 ETF) | State Street Global | 0.02% | 가장 낮은 비용비율, 소규모 투자자에 적합. |
2️⃣S&P 500 ETF 종류별 가격 확인
💡각 S&P 500 ETF는 S&P 500 지수를 추종하지만, 주당 가격이 조금씩 다르니, 확인해보세요.
| SPY : $586.08 | VOO : $538.81 |
| IVV: $588.68 | SPLG: $68.94 |
같은 지수를 추종하기에 추세는 같지만, 주당 가격은 다른데요, 특히 SPLG의 경우, 주당 가격이 저렴해 시드가 부족한 사람들이 적립식으로 모아가면 좋을 거 같습니다.
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2. S&P 500 지난 5년 차트 및 연 평균 성장률 (10년 성장률까지)
1️⃣S&P 500 지난 5년 차트
✔️지난 5년 동안의 그래프를 보여주는뎅, 2022년 -18.1 %를 기록한 것을 제외하고는 계속해서 성장해왔습니다. 2022년에 잠깐 주가가 빠지긴 했지만 장기투자할 경우, 우상향을 꾸준히 이어갈 수 있는데요, 지난 10년의 성장률과 연 평균 성장률까지 알아보시죠!
2️⃣S&P 500 연간 성장률
| 연도 | 주가 (연말 종가 기준) | 성장률 (%) |
| 2015년 | 2,043.90 | -0.73 |
| 2016년 | 2,238.80 | 15.44 |
| 2017년 | 2,673.60 | 17.28 |
| 2018년 | 2,506.80 | -11.17 |
| 2019년 | 3,230.80 | 19.37 |
| 2020년 | 3,756.10 | 16.26 |
| 2021년 | 4,766.20 | 26.29 |
| 2022년 | 3,839.50 | -19.44 |
| 2023년 | 4,769.83 | 24.23 |
| 2024년 | 5,881.63 | 23.31 |
위의 연평균 성장률은 인베스팅 닷컴에서 제공하는 과거 데이터를 참고로 작성되었습니다.
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위의 데이터를 통해, 2015년, 2018년, 2022년을 제외하고는 연평균 성장률이 상승해왔음을 알 수 있는데요, 하락장이 있던 해도 있었지만, 결과적으론 우상향한다는 것을 알 수 있습니다.
2015년~2024년 10년 동안의 평균 연평균 성장률은 12.46%로 산출됩니다.
3.S&P 500 ETF 장기투자한다면? 수익률 및 배당금 예상
1️⃣VOO 를 한 달에 한 번 80만원씩 투자했을 때
| 투자 기간 (년) | 총 투자 금액 (USD) | 예상 투자 가치(USD) | 연간 배당금 (USD) |
| 10 | 73,846 | 141,290.60 | 2,119.36 |
| 15 | 110,769 | 304,639.90 | 4,569.60 |
| 20 | 147,692 | 598,477.80 | 8,977.17 |
| 25 | 184,615 | 1,127,042.00 | 16,905.64 |
| 30 | 221,538 | 2,077,841.00 | 31,167.62 |
2️⃣산출 과정
1)연간 성장률 (CAGR) CAGR (Compound Annual Growth Rate)
과거 S&P 500의 연평균 성장률 약 12.46%를 사용하여 산출했을 때 위의 값이 나오는데요, 월별 납입된 금액이 매년 이 성장률로 복리 계산된다고 가정하여 계산하여 도출됩니다.
2)월별 납입금의 복리 계산
월별 투자 금액은 시간이 지남에 따라 복리로 성장하는데요, 한 달마다 80만 원(원화 기준)을 투자하며, 이는 매년 12.46%의 연간 성장률로 증가한다고 가정했습니다. 각 월 납입금은 남은 투자 기간에 따라 복리로 성장하며, 공식은 다음과 같습니다
- FV: 미래 가치 (Future Value) 𝑃
- P: 월 투자 금액
- r: 월 복리 이자율 (CAGR/12)
- n: 남은 투자 기간(개월)
각 월의 투자 금액이 기간에 따라 서로 다른 복리 효과를 받으므로, 월별로 성장 계산을 한 후 합산하여 총 미래 가치를 계산하여 도출 될 수 있습니다.
3)총 투자 금액
- 총 투자 금액은 단순히 매월 납입하는 80만 원 × 총 투자 개월 수로 계산되었습니다.
- 총 투자 금액 (원화) =80만원×(투자 기간 (년)×12)
4)미래 가치 계산
월별 복리 효과를 반영해 모든 납입금을 각각 계산하고, 이 값을 합산했습니다.
예를 들어, 10년 동안 투자한 경우, 첫 달에 투자한 금액은 10년(120개월) 동안 복리 효과를 받는 것을 고려하여 미래 가치를 계산한 것입니다.
둘째 달에 투자한 금액은 119개월 동안 복리 효과를 받습니다. 이를 반복하여 모든 월별 납입금의 미래 가치를 도출했습니다.
5)배당금 계산
연간 배당 수익률(1.5%)을 가정하여 미래 가치에서 배당금을 계산했습니다
- 연간 배당금=미래 가치×배당 수익률
배당 수익률은 ETF의 장기 평균 배당률인 1.5%를 사용했습니다.
과거 데이터를 통한 추정치이기 때문에 실제 수익률은 시장의 움직임에 따라 결과가 달라질 수 있습니다, 하지만 미국경제의 전체 지수가 꾸준히 우상향된다는 믿음을 가지시고, 장기적인 투자를 계속하신다면, 복리효과는 시간이 지날 수록 커질 수 있다는 점을 알리며 글을 마무리할게요.
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